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银保监:推动银行业和保险业高质量发展的指导

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– 《意见》回顾 –

2020年初,为深入贯彻落实以习近平同志为核心的党中央的决策部署,推动银行业和保险业高质量发展,更好服务现代化经济体系建设,银保监会发布了《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》。

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一、基本原则

坚持回归本源

坚持优化结构

坚持强化监管

坚持市场导向

坚持科技赋能


二、发展目标

到2025年,实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升,基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强,形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。



三、推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系

● 优化大中型银行功能定位

● 增强地方中小银行金融服务能力

● 强化保险机构风险保障功能

● 积极推动外资银行保险机构发展

● 培育非银行金融机构特色优势

● 发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用


四、完善服务实体经济和人民群众生活需要的金融产品体系

● 积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品

● 加大民营企业和小微企业金融产品创新

● 优化“三农”金融产品供给

● 大力发展绿色金融

● 丰富社会民生领域金融产品供给

加强养老保险第三支柱建设,鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品,支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品。鼓励保险机构提供包括医疗、疾病、康复、照护、生育等,覆盖群众生命周期、满足不同收入群体需要的健康保险产品。支持银行保险机构针对家政、托幼、教育、文化、旅游、体育等领域消费需求,开发专属信贷和保险产品。加快发展医疗卫生、安全生产、食品安全等领域责任保险。推动车险综合改革,完善车险条款和费率形成机制。

● 增强金融产品创新的科技支撑

银行保险机构要夯实信息科技基础,建立适应金融科技发展的组织架构、激励机制、运营模式,做好相关技术、数据和人才储备。充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术,改进服务质量,降低服务成本,强化业务管理。大力发展移动互联网终端业务,探索构建互联网金融服务平台。强网络安全建设,强化客户信息安全保护,提升突发事件应急处置和灾备水平。


五、精准有效防范化解银行保险体系各类风险

● 积极稳妥推进问题金融机构处置

● 有序化解影子银行风险

● 加强重点领域风险防控

● 大力发展绿色金融

● 大力整治违法违规金融活动

● 增强抵御风险能力


六、建立健全中国特色现代金融企业制度

● 全面加强党的领导

● 严格规范股权管理

● 加强“三会一层”建设

● 优化激励约束机制

● 强化金融消费者合法权益保护


七、实现更高水平的对外开放

● 深化银行业和保险业对外开放

坚持以开放促改革、促发展,落实金融业对外开放重大举措,实施准入前国民待遇和负面清单管理模式,按照内外一致原则,公平对待境内外各主体,放宽外资银行保险机构市场准入条件和业务范围。

● 支持银行保险机构“走出去”

支持符合条件的银行保险机构在境外中资企业集中地有序发展,围绕“一带一路”倡议,提升金融服务水平和国际竞争力。借鉴采纳国际准则,支持企业绿色、低碳“走出去”,推动构建人类命运共同体。进一步健全境外风险管理机制和国别风险监测预警体系,加强对反洗钱、反恐怖融资、反逃税、反腐败等重点领域的合规管理。

● 优化“三农”金融产品供给

● 大力发展绿色金融

● 丰富社会民生领域金融产品供给


八、加强金融监管和廉洁金融建设

● 严格依法依规监管

● 全面推进廉洁金融建设




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