来看两组数据：
近日，央行公布的金融统计数据报告显示，今年上半年中国金融机构新增居民存款达到了10.33万亿元，相比2021年同期多增了2.88万亿元；
不久前，央行发布今年二季度城镇储户问卷调查结果，其中 “更多储蓄占比” 结果为58.3%，比上季度抬升了3.6个百分点。
很明显，存钱的人越来越多了。
为什么老百姓更爱存钱了？
从穷苦年代走过来的长辈，辛苦惯了，把日子过的精打细算，觉得钱攥在手里才是安全感。
而过去的年轻人们，虽然收入不高，却往往“欠债”不少，奉行超前消费、及时享乐的原则。
直到疫情以后，经济受到影响，不知道什么时候就会被隔离，失业、裁员、降薪的消息隔几天就冒出来，越来越多人意识到了风险难料的道理，因此避险性需求上升，收入预期下降，纷纷缩紧口袋“报复性存钱”。
根据金融专家周小川的说法，截至2022年末，虽然我国的储蓄率能够降到44.6%，但是储蓄率依然居于世界前茅，远远超过世界的26.5%平均水平。
从长期看，存款利率下行是必然的趋势。
前段时间，部分银行出现了“利率倒挂“的现象，5年定期的利率居然低于3年的定存利率，引发热议。
也让我们意识到，长期以来依赖于银行存款的观念该发生改变了。
如果担心未来收入中断，其实有更好的解决办法。
我们需要一个更加稳健的家庭财务规划。简单来说，就是把一个家庭的钱袋子分为4个小袋子。
① 要花的钱：10%
用于日常开销，留3-6个月的生活费。关键是保证流动性，可以应急。
② 保命的钱：20%
专款专用，解决家庭突发状况需要的大额开支，比如意外和生病造成的经济损失。
我们可以花点小钱，配置好百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险，尤其是家庭经济支柱，在疾病、意外发生时提供保障。
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理赔无忧：1万元的理赔时效在1-3个工作日，高效理赔更省心。
③ 生钱的钱：30%
这部分的投入追求的是一定的收益，比如股票、基金等。要注意控制好比例，千万不要因为一时上头，把本金都砸进去！
④ 保本的钱：40%
应对固定时期的大额开支。比如国债、银行存款、年金险等。
其中，年金险将收益写进合同，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能，对抗利率下行。
