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保险储蓄型和消费型哪种比较好?区别有哪些?

保险知识 耍保 75次浏览 已收录 0个评论

对于保险行业有所了解的朋友都知道,保险分类之中有两种分别是储蓄型和消费型保险

那么保险储蓄型和消费型哪种比较好?而针对不同情况的各类人群来说,储蓄型和消费型保险之间哪个性价比更高?更加适合投保呢?深蓝君今天抛出了这些问题,并准备和大家一起就这些问题来聊一聊。

一、保险储蓄型和消费型的区别是什么?

在了解保险储蓄型和消费型哪种比较好之前,我们先对这两种类型的保险做一个简单了解。

所以接下来,先由深蓝君以分点的形式为大家做消费型和储蓄型保险的大致介绍。

1)消费型保险

消费型保险,就是在投保人投保时,会和保险公司约定好保额的一个具体数值,当投保人或被保险人在后续触发合同中理赔条款的话,保险公司就会按这个数值进行保险金的给付

而如果在保障期间内未触发理赔条款、未发生保险合同中约定的事故的话,保险公司是不会向被保险人给付保险金的。

说白了,就是投保消费型保险之后,在保障期间如果没发生事故的话,投保时所约定好的保额以及我们所投入的保费就都拿不到了。

而从产品角度来看,消费型保险一般指的是短期意外险和重疾险,以及一些10年期/30年期的、但保障期满后不返还保费的重疾险。

需要投保消费型重疾险的朋友注意了,消费型重疾险是不含身故责任的。

2)储蓄型保险

上面我们提到了消费型保险在保险期满后一般是不会赔付保费的。

储蓄型保险,是一种当投保人投保之后,即使保险期内未触发理赔条件的,保险公司也会返还一笔钱给我们。

常见的储蓄型保险一般分为养老年金、教育年金、增额终身寿等等,这一类保险在为被保险人提供基本保障的同时,还附带了储蓄功能。

而针对储蓄型重疾险来说,其相比于消费型重疾险的不同点就是它将基本的重疾保障以及储蓄功能做了结合

即保障期限内触发合同内约定好的事故时,保险公司会给付保险金;而即使未触发理赔条件,保险公司也会赔付保额给被保险人。

总的来说,保险储蓄型和消费型的区别主要在于保费数额的大小、是否包含身故责任、保险期满后是否会以返还的形式给付保额等等。

而从产品的角度来看,消费型保险主要分为一些短期的意外险、重疾险以及一些保障期限较长但不包含身故责任的重疾险;

储蓄型保险则包括年金险、增额终身寿或者一些保障+储蓄功能兼具的重疾险产品等。

二、保险储蓄型和消费型哪种比较好?哪个性价比更高?

针对保险储蓄型和消费型哪种比较好这个问题,还得结合每个投保人之间的不同需求来看待。

一款产品的特点与投保人的需求相符合时,这款产品相对而言就是比较好的。

下面部分中,深蓝君以重疾险为例,并用分点的形式为大家介绍以下这两类保险的特点:

1)消费型保险

在消费型重疾险中,主要分为一年期和长期这两种。

一年期重疾险的保费是比较低的,但是其也有保费增长快、续保不稳定的特点。

对于年龄较小且经济能力较低的人来说,投保此类一年期重疾险的性价比是比较高的。

但是这类保险的保费会随年龄上升而增加,年纪大了之后这类一年期重疾险就会比较贵了。

且这类保险的续保是比较不稳定的,如果去年买的产品停售了的话,今年就买不了了,而且如果要买别的一年期重疾险产品的话,还得重新进行健康告知。

而长期的消费型重疾险则有保障期限灵活、保费压力相对较小保费固定的特点。

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保障期限灵活:一般的长期消费型重疾险都会供投保人选择20/30/保至70/保至80/保至终身等多种保障期限,相对来说选择性和灵活性会高一些。

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保费压力相对较小:这类重疾险的保费比储蓄型重疾险大概会便宜一半左右,对投保人的经济能力限制会小一些。

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保费固定:这类重疾险相比一年期重疾险来说,在投保时保费就已经固定下来了,在后续的很长一段时间内保费都不会出现变动。

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2)储蓄型保险

储蓄型重疾险是一种保障和储蓄功能相结合的产品

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附带身故责任:相比消费型重疾险,储蓄型重疾险最本质的区别就是附带了身故责任。

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保额确定赔付:这类产品即使在保障期结束时未出险,也会向被保险人或投保人赔付在投保时所约定好的保额。

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强制储蓄:投保人若在保障期间患病触发赔付条款的话,保险公司会给付对应的保险金。而如果没出险的话,则会在保障期结束时给付保险金,相当于资金的强制储蓄。

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但需要注意的是,储蓄型重疾险的身故和重疾责任是共用保额的。

这代表着如果投保人触发了重疾责任赔付且获得赔付的话,后续若出现身故的情况,保险公司是不会进行保险金赔付的。

而且储蓄型重疾险的保费相比于消费型重疾险,也会相对贵一些

结合上述内容,以重疾险为例,针对保险储蓄型和消费型哪种比较好,得出以下结论:

一般情况来说,若您年龄相对较小的话,短期的消费型重疾险是非常适合您进行投保的。

如果您的经济条件比较一般、无法承受较大的保费压力的话,也可选择投保一些保障期限较长的消费型重疾险

若您经济条件允许、投保时有身故责任的需求的话,也可考虑投保储蓄型重疾险

三、写在最后

围绕保险储蓄型和消费型哪种比较好的相关讨论,就大致到这里了。

储蓄型保险和消费型保险都有各自的特点以及对应的适合人群,没有绝对意义上的好与坏。

所以大家在投保时,只需根据自身需求以及个人实际情况,选择投保适合自己的产品即可。

本文转载自深蓝保测评

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