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  • 热烈祝贺耍保SaaS平台通过了由公安机关颁布的”信息安全等级三“的认证

为保险销售插上创新的翅膀,遥望前行星空,点亮万家灯火

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《意见》解读


《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》

为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益,规范保险销售行为,统一保险销售行为监管要求,中国银保监会起草了《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》,办法清晰地规范了两类销售行为,一是保险公司为订立保险合同所开展的销售行为,二是保险中介机构、保险销售人员受保险公司委托或者与保险公司合作为订立保险合同所开展的销售行为。

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  • 办法明确了保险中介机构及保险销售人员

本办法所称保险中介机构包括:保险代理机构和保险经纪人。保险代理机构包括专业代理机构和兼业代理机构。

本办法所称保险销售人员包括:保险公司中从事保险销售的员工、个人保险代理人及其他用工形式的销售人员,保险代理机构的代理从业人员,保险经纪人的经纪从业人员。

  • 办法细致分类了保险销售行为

保险销售前行为:是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构、保险销售人员为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽保险合同相对人的行为。

保险销售中行为:是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构、保险销售人员与特定相对人为订立保险合同就合同内容进行沟通、商谈,作出要约和承诺的行为。

保险销售后行为:是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构履行基于保险合同订立而产生的保单送达、回访、信息通知等附随义务的行为。


保险销售行为的管理要求

销售前行为管理

在保险销售前行为管理中,办法对保险公司及中介的信息化系统提出了详细的要求。耍保SaaS平台一直践行着保险行业信息化建设的使命,不仅满足监管要求的须包含业务管理系统、财务管理系统、人员管理系统;还实现业务系统与合作保险公司系统的互联互通!

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保险公司、保险中介机构开展保险销售行为,应当具备相应的业务、财务、人员等信息管理系统和核心业务系统,确保系统数据准确、完整、更新及时,并与监管机构要求录入各类监管信息系统中的数据信息保持一致。

销售中行为管理

保险销售中行为管理,办法对投保人确认及销售过程可回溯均做出细致的规定。耍保SaaS平台的可回溯管理,为线上化操作轨迹数据归档存储,可以监测留痕以备合规部门监督检查。并在降低交易风险的同时,大大提升交易效率。

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保险公司、保险中介机构应当按照有关法律和监管制度规定,要求投保人以书面或者其他可保存的形式,签署或者确认投保声明、风险提示、投保提示书、免除或者减轻保险人责任条款的说明等文件,或者符合监管规定的相关文书材料。通过电话销售保险的,可以以签署投保单或者电话录音等方式确认投保人投保险销售中行为管理,办法对销售过程可回溯做出细致的规定。

保险公司、保险中介机构应当按照有关法律和监管制度规定,要求投保人以书面或者其他可保存的形式,签署或者确认投保声明、风险提示、投保提示书、免除或者减轻保险人责任条款的说明等文件,或者符合监管规定的相关文书材料。通过电话销售保险的,可以以签署投保单或者电话录音等方式确认投保人投保意愿。通过互联网开展保险销售的,可以通过互联网保险销售行为可回溯确认投保人投保意愿,并符合银保监会的相关规定。

保险公司、保险中介机构应当按照相关监管制度规定,根据销售方式不同,采取录音、录像、销售页面管理和操作轨迹记录等方式,对保险产品销售行为实施可回溯管理。对可回溯管理过程中产生的视听资料及电子资料,应当做好备份存档。

耍保SaaS平台专为保险行业打造的电销功能,为电话销售方式进行通话自动录音并实时调听。

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销售后行为管理

保险销售后行为管理,办法对于档案管理做出了要求。耍保SaaS平台能为中介做档案的管理提供便利的系统化手段,降本增效,同时更好地保障信息的安全。

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保险公司、保险中介机构应当建立档案管理制度,妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、人员档案、投保资料以及开展可回溯管理产生的视听资料、电子数据等档案资料,明确管理责任,规范归档资料和数据的保管、保密和调阅程序。档案保管期限应当符合相关法律法规及银保监会的规定。


信息安全的管理要求


对于信息安全,办法做了详细的描述要求,可见信息安全在保险销售行为中很关键,必须遵守,也体现了对个人信息的保护,这是去年8月个人信息保护法颁布后,在保险行业的细化规范。耍保SaaS平台在获得国家信息等级保护三级认证标准,还荣获国际权威ISO27001信息安全管理体系认证!系统防护能力更强、安全系数更高、更稳定!

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关于信息安全这块

我们下期来具体聊聊

敬请期待哦~

保险公司、保险中介机构应当按照合法、正当、必要的原则收集处理投保人、被保险人、受益人以及保险业务活动相关当事人的个人信息,并妥善保管,防止信息泄露;未经该个人同意,保险公司、保险中介机构、保险销售人员不得向他人提供其个人信息,法律法规规章另有规定的除外。

保险公司、保险中介机构应当加强对与其合作的其他机构收集处理投保人、被保险人、受益人以及保险业务活动相关当事人个人信息的收集处理行为管控,在双方合作协议中明确其他机构的信息收集处理行为要求,定期了解其他机构执行协议要求情况,发现其他机构存在违反协议要求情形时,应当及时采取措施予以制止和督促纠正,并依法追究该其他机构责任。

业务合作的管理要求


对于业务合作,办法明确了销售行为中,对于保险公司和和中介的业务合作,必须通过各自系统,做到互联互通。具有保险销售业务合作关系的保险公司、保险中介机构应当通过技术手段,实现双方业务信息系统的互联互通、数据对接。

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销售人员分级的管理要求


关于销售人员分级,办法很细化,也给了保险公司及保险中介机构很好的标准要求,对于推动行业销售人员的素质提升及精准销售有着积极的作用。耍保SaaS平台打造的企业管理和客户管理,符合销人员分级的管理要求,可以实现人员管理分级、产品货架等授权。

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保险公司、保险中介机构在支持行业自律组织发挥平台优势推动保险销售人员销售能力分级工作的基础上,应当建立本机构保险销售能力资质分级管理体系,根据保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等标准,对所属保险销售人员进行分级,并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接,区分销售能力资质实行差别授权,明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。

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